Artisan du bâtiment
Fourgon chargé d'outils, trajets courts et nombreux. L'option matériel transporté et le véhicule de remplacement comptent souvent plus que la formule elle-même.
Quand la camionnette est immobilisée, ce sont les chantiers de la semaine qui glissent. Pour un artisan ou un livreur, l'assurance du véhicule protège autant le chiffre d'affaires que la carrosserie.
Une journée type
Un plombier de la métropole commence souvent sa journée sur la rocade, enchaîne deux chantiers dans les communes voisines, puis cherche une place de livraison dans un centre où beaucoup de rues sont piétonnes. Les accrochages à l'arrêt, les rétroviseurs arrachés et les portières heurtées font partie de son quotidien. Rien de spectaculaire, mais ces petits sinistres se répètent.
Le vrai risque est ailleurs : l'outillage. Perforateur, poste à souder, caisses de raccords, il y en a parfois pour plusieurs milliers d'euros dans un fourgon. Les voleurs le savent, sur le chantier comme devant le domicile la nuit. Or le matériel transporté n'est garanti que si l'option est souscrite, avec un plafond et des conditions de protection : véhicule fermé, parfois garé dans un lieu clos la nuit.
Pour régler le bon plafond, il faut donc dire deux choses vraies : ce que vous transportez réellement, et où le véhicule passe la nuit. Une sous-estimation se paie le jour du vol.
Selon votre activité
Fourgon chargé d'outils, trajets courts et nombreux. L'option matériel transporté et le véhicule de remplacement comptent souvent plus que la formule elle-même.
Marchandises périssables ou fragiles, arrêts fréquents en double file. Vérifiez la couverture des marchandises et la garantie en cas de dommage pendant le chargement.
Une voiture plus qu'un utilitaire, avec du matériel de valeur à bord. L'usage professionnel doit être déclaré, même si le véhicule sert aussi le week-end.
Point juridique
Un véhicule assuré en usage privé mais utilisé pour des tournées professionnelles n'est pas correctement déclaré. Si l'erreur est découverte après un sinistre, l'indemnité peut être réduite en proportion de la cotisation qui aurait dû être payée (article L113-9 du Code des assurances). Si l'omission est volontaire, le contrat peut être annulé (article L113-8). La bonne déclaration coûte un peu plus cher, mais elle tient le jour où on en a besoin.
L'essentiel à retenir
FAQ véhicule pro
Oui, à condition que le contrat le prévoie. Selon les formules, la conduite est ouverte à tout salarié titulaire du permis ou réservée à des conducteurs désignés.
Non, c'est une garantie à choisir. Pour une activité qui dépend entièrement du véhicule, elle évite des jours de chiffre d'affaires perdus.
Pas nécessairement. À partir de quelques véhicules, un contrat flotte peut simplifier la gestion. Nous regardons avec vous ce qui est le plus adapté.
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